Топ-5 финтех-новаторов, меняющих представление о платежах, банковском обслуживании и доступе к кредитам.
Патрик Коллисон, соучредитель и генеральный директор Stripe. Фото: Village Global / Wikimedia Commons / CC BY 2.0
Финансовые услуги переживают одну из самых масштабных трансформаций за последние десятилетия. Традиционная банковская инфраструктура сталкивается с вызовами со стороны цифровых платформ, экосистем, основанных на API, альтернативных моделей андеррайтинга и масштабируемых на глобальном уровне платежных сетей.
В центре этих изменений находятся основатели финтех-компаний, которые увидели неэффективность устаревших систем и создали технологические решения для их замены. От глобальной платежной инфраструктуры до платформ финансовой доступности, эти предприниматели меняют способы перемещения денег, оценки кредитоспособности и доступа к финансовым услугам для новых клиентов.
Ниже представлены пять основателей финтех-компаний, которые переосмысливают финансовую инфраструктуру и адаптируются к меняющимся реалиям глобальной финансовой системы.
1. Гийом Пузаз – Переосмысление глобальной платежной инфраструктуры
Когда Гийом Пузаз основал Checkout.com , онлайн-платежи часто были разрозненными, медленными и зависели от устаревших финансовых систем. Торговцам часто приходилось работать с несколькими поставщиками, чтобы просто вести бизнес на международном уровне.
Компания Pousaz увидела возможность упростить и модернизировать этот процесс. Вместо того чтобы накладывать дополнительные сервисы поверх устаревшей инфраструктуры, Checkout.com создала единую платежную платформу, разработанную для цифровой экономики.
Компания специализируется на оказании помощи глобальным компаниям в бесперебойной обработке платежей через границы, обеспечивая при этом высокий уровень безопасности и надежности. Крупные компании, ориентированные на цифровые технологии, — включая платформы электронной коммерции, финтех-стартапы и глобальные торговые площадки — полагаются на Checkout.com для управления сложными платежными потоками.
Как он адаптируется к изменениям на рынке:
- Создание облачной платежной инфраструктуры для глобальной торговли.
- Предоставление продавцам возможности принимать несколько валют и способов оплаты.
- Снижение трения в трансграничных транзакциях
По мере расширения электронной коммерции и цифровых услуг по всему миру платежные системы должны становиться быстрее, гибче и масштабируемее. Подход Pousaz отражает более широкую тенденцию в сфере финансовых технологий: перестройка финансовой инфраструктуры с нуля, а не попытка модернизации устаревших банковских систем.
2. Патрик Коллисон – Создание финансового уровня интернета
Немногие финтех-компании оказали столь глубокое влияние на онлайн-торговлю, как Stripe . Основанная братьями, в том числе Патриком Коллисоном , компания Stripe начала свою деятельность с простой цели: упростить разработчикам прием онлайн-платежей.
До появления Stripe интеграция платежных систем в веб-сайты часто требовала сложных банковских отношений, длительных процессов согласования и технических барьеров, которые замедляли инновации.
Компания Stripe изменила ситуацию, предложив удобные для разработчиков API, которые позволили предприятиям интегрировать платежные системы всего несколькими строками кода.
Со временем платформа значительно расширила свою деятельность, выйдя далеко за рамки простой обработки платежей. Сегодня Stripe предлагает инструменты для управления подписками, предотвращения мошенничества, финансовой отчетности, встроенных финансов и глобальных денежных переводов.
Как он адаптируется к изменениям на рынке:
- Предоставление программируемой финансовой инфраструктуры для интернет-бизнеса.
- Расширение деятельности в сфере встроенных финансовых услуг и глобальных казначейских услуг.
- Поддержка стартапов и крупных предприятий в разработке цифровых продуктов.
Философия Коллисона остаётся неизменной: финансовая инфраструктура должна быть такой же гибкой и программируемой, как современное программное обеспечение. По мере роста интернет-экономики Stripe всё чаще выступает в качестве финансовой основы для миллионов предприятий по всему миру.
3. Кристина Жункейра – Расширение доступа к финансовым услугам в Латинской Америке
Во многих развивающихся странах традиционные банки исторически не обслуживали значительную часть населения. Высокие комиссии, сложные процессы и ограниченный набор цифровых услуг часто создают барьеры для потребителей.
Кристина Жункеира помогла бросить вызов этой модели, став соучредителем Nubank , одного из крупнейших цифровых банков в мире.
Начав с простого мобильного продукта — кредитной карты, Nubank создала банковскую платформу, ориентированную на прозрачность, простоту использования и низкие комиссии. Компания быстро завоевала популярность в Бразилии и расширила свою деятельность по всей Латинской Америке.
История Nubank особенно примечательна тем, как компания использовала технологии для обслуживания миллионов людей, которые ранее имели ограниченный доступ к финансовым услугам.
Как она адаптируется к изменениям на рынке:
- Создание мобильного банковского сервиса для развивающихся рынков.
- Снижение комиссий и упрощение традиционных банковских продуктов.
- Масштабирование цифровых финансовых услуг для десятков миллионов клиентов.
Работа Жункейры демонстрирует, как инновации в сфере финансовых технологий могут одновременно создавать крупные предприятия и расширять доступ к финансовым услугам. Сосредоточившись на клиентском опыте и доступности, Nubank помог переосмыслить ожидания от банковских услуг в Латинской Америке.
4. Зак Перрет – движущая сила экосистемы открытого банкинга
Современные финтех-приложения в значительной степени зависят от доступа к финансовым данным. Приложения для составления бюджета, кредитные платформы и платежные сервисы — все они требуют безопасных способов подключения к банковским счетам.
Этот вызов послужил толчком к созданию компании Plaid , одним из соучредителей которой является Зак Перрет .
Plaid выступает в качестве связующего звена между финансовыми учреждениями и финтех-приложениями. Его инфраструктура позволяет приложениям безопасно получать доступ к информации об учетных записях, проверять баланс и инициировать платежи с разрешения пользователя.
Эта возможность стала крайне важной для всей финтех-экосистемы. Многие популярные финансовые приложения зависят от сети Plaid для своей работы.
Как он адаптируется к изменениям на рынке:
- Обеспечение открытого банкинга посредством безопасного подключения финансовых данных.
- Поддержка тысяч финтех-приложений и разработчиков.
- Создание инфраструктуры для финансовых услуг следующего поколения
Работа Перре подчеркивает существенный сдвиг в сфере финансовых услуг: банковское дело все чаще становится платформенным, где API-интерфейсы объединяют учреждения, приложения и пользователей в единую экосистему.
5. Шивани Сироя – Переосмысление кредитования для социально незащищенных слоев населения по всему миру.
Хотя инновации в сфере финансовых технологий часто ориентированы на развитые рынки, миллиарды людей во всем мире по-прежнему не имеют доступа к базовому кредитованию.
Шивани Сироя основала компанию Tala , чтобы восполнить этот пробел, используя альтернативные данные и мобильные технологии для оценки кредитоспособности.
Вместо того чтобы полагаться на традиционные кредитные рейтинги, которых у многих жителей развивающихся рынков просто нет, Tala анализирует закономерности в данных смартфонов для оценки финансового поведения и кредитного риска.
Такой подход позволяет компании предоставлять микрозаймы лицам, которые в противном случае были бы исключены из финансовой системы.
Как она адаптируется к изменениям на рынке:
- Использование ИИ и альтернативных данных для оценки кредитного риска
- Расширение доступа к финансовым услугам для недостаточно обеспеченных слоев населения.
- Использование смартфонов в качестве инструментов для идентификации финансовых данных.
Работа компании Siroya отражает ключевой принцип финтех-индустрии: инновации – это не только эффективность. Они также могут открыть доступ к финансовым возможностям для миллионов людей по всему миру.
Более масштабный тренд: финтех как финансовая инфраструктура
Что объединяет этих пятерых основателей, так это не только их успех, но и их роль в перестройке финансовой инфраструктуры для цифровой эпохи.
Каждая компания устраняет структурный недостаток традиционных финансовых систем:
- Checkout.com модернизирует платежные сети.
- Stripe создает программируемые финансовые инструменты для интернета.
- Nubank переосмысливает банковское дело для развивающихся рынков.
- Plaid способствует развитию открытых экосистем финансовых данных.
- Tala расширяет доступ к кредитам за счет оценки кредитоспособности на основе искусственного интеллекта.
В совокупности эти инновации иллюстрируют более масштабный сдвиг: финансовые услуги отходят от закрытых, институционально-ориентированных моделей в сторону технологически обусловленных, взаимосвязанных платформ.
В этой новой среде основатели финтех-компаний не просто запускают стартапы. Они разрабатывают операционные системы для будущего глобальных финансов.
Часто задаваемые вопросы
1. Что такое финтех?
Финтех, сокращение от «финансовые технологии», — это компании, которые используют цифровые инструменты, программное обеспечение и данные для улучшения или замены традиционных финансовых услуг, таких как платежи, банковские операции, кредитование и инвестиции.
2. Почему основатели финтех-компаний привлекают к себе столько внимания?
Основатели финтех-компаний трансформируют отрасли, исторически доминируемые крупными банками и финансовыми институтами. Используя технологии для повышения эффективности и доступности, они меняют то, как потребители и предприятия взаимодействуют с деньгами.
3. Как работает открытое банковское обслуживание?
Открытое банковское дело позволяет финансовым учреждениям безопасно обмениваться данными клиентов с приложениями третьих сторон через API с согласия пользователя. Это позволяет финтех-приложениям предлагать такие услуги, как инструменты для составления бюджета, платежные платформы и кредитные решения.
4. Почему финансовая доступность важна в сфере финтеха?
Финансовая доступность гарантирует, что частные лица и предприятия имеют доступ к основным финансовым услугам, таким как платежи, сбережения и кредиты. Финтех-платформы могут охватить недостаточно обеспеченные слои населения, используя мобильные технологии и альтернативные источники данных.
5. Какие тенденции определяют будущее финтеха?
Ключевые тенденции включают в себя встроенные финансовые инструменты, кредитные модели на основе искусственного интеллекта , глобальные цифровые платежные системы, открытые банковские экосистемы и мобильные банковские платформы на развивающихся рынках.
Основные выводы
- Инновации в сфере финансовых технологий все чаще сосредотачиваются на перестройке финансовой инфраструктуры, а не просто на улучшении традиционных банковских продуктов.
- Экосистемы, основанные на API, и открытые банковские платформы открывают возможности для предоставления новых финансовых услуг и ускоряют инновации в сфере финансовых технологий.
- Цифровые финансовые платформы расширяют доступ к банковским услугам и кредитам на развивающихся рынках.
- Альтернативные данные и модели оценки кредитоспособности на основе искусственного интеллекта помогают кредиторам обслуживать клиентов, у которых отсутствует традиционная кредитная история.
- Платежная инфраструктура, передача данных и финансовая доступность остаются одними из важнейших возможностей в глобальном секторе финансовых технологий.
