Чему малый бизнес может научиться у банков: 4 урока по управлению рисками

Основные выводы

• Для обеспечения устойчивости малые предприятия могут перенять у банков дисциплинированный подход к управлению рисками.
• Проактивное выявление операционных, нормативных, стратегических рисков и рисков кибербезопасности предотвращает серьезные сбои.
• Приоритизация рисков с высокой степенью воздействия и высокой вероятностью возникновения обеспечивает эффективное использование ресурсов.
• Регулярный мониторинг помогает выявлять проблемы на ранних стадиях, снижая долгосрочные затраты и сбои.
• Последовательность в подходе, документации и подотчетности обеспечивает устойчивость и эффективность управления рисками.

Готов ли ваш малый бизнес к тому, что может пойти не так? Вот сценарий, который не дает спать по ночам владельцам бизнеса: выручка растет, клиенты довольны, и рост идет по плану. Внезапно происходит неожиданное событие – проблема с поставщиком, кризис с денежным потоком, инцидент с кибербезопасностью и т. д.

Ваш бизнес может выжить, но не без серьезных трудностей. Теперь вы сталкиваетесь со значительными затратами, простоями в работе и/или подорванным доверием клиентов.

Эти события не возникают из ниоткуда – это примеры риска: потенциальные проблемы, которые часто можно предвидеть и которыми можно управлять. Многие банкротства предприятий вызваны не некачественной продукцией или плохим обслуживанием, а неучтенными рисками. Малые предприятия, которые уделяют время выявлению рисков и подготовке к ним, гораздо более устойчивы, чем те, которые застигнуты врасплох.

Банки ежедневно сталкиваются с подобными рисками и разработали систематические способы управления ими. Поскольку они работают в условиях жесткого регулирования и высоких ставок, банки отточили искусство раннего выявления проблем, планирования на случай непредвиденных обстоятельств и документирования каждого решения. Их успех зависит от способности предвидеть неожиданности – от экономических спадов до угроз кибербезопасности – и от создания процессов, позволяющих им противостоять.

Вам не нужен отдел управления рисками размером с банк, но вы можете перенять их методы, чтобы защитить свой бизнес и оставаться на шаг впереди.

Фото предоставлено: Александр Подвальный / Pixabay

Урок 1: Проактивное выявление рисков

Не ждите, пока что-то пойдет не так, прежде чем искать слабые места. Банки постоянно задают себе вопрос: «Что может пойти не так?» и оценивают преимущества и недостатки каждого нового продукта, услуги и инициативы.

Примените этот подход в своем бизнесе. Изучите такие области, как:

• Операционные риски – Какие процессы могут нарушиться? Что произойдет, если основной поставщик обанкротится? Что произойдет, если ваш веб-сайт выйдет из строя? Что произойдет, если ключевой сотрудник уволится без предупреждения?
• Риск несоблюдения нормативных требований – Какие правила должен соблюдать ваш бизнес? Это включает в себя налоговое законодательство, трудовое право, защиту данных и отраслевые нормы.
• Стратегический риск – Какие планы не позволяют достичь поставленных целей и не дают ожидаемых результатов? Что произойдет, если ваш бизнес не достигнет поставленных целей? Способствуют ли ваши решения достижению долгосрочных целей?
• Риски кибербезопасности – С какими уязвимостями в сфере безопасности сталкивается ваш бизнес? Как вы защищаете данные? Что произойдет, если поставщик данных подвергнется взлому, затронувшему данные клиентов? Что произойдет, если программы-вымогатели парализуют работу компании?
• Риск для репутации – Что представляет риск для бренда вашей компании и доверия клиентов? Что произойдет, если негативный отзыв станет вирусным? Что произойдет, если клиент столкнется с плохим обслуживанием?
• Риски, связанные с третьими сторонами – от каких поставщиков и подрядчиков зависит ваш бизнес? Что произойдет, если у поставщика возникнут проблемы или он будет работать неэффективно?

Наиболее серьезные угрозы могут оказаться совсем не теми, которых вы ожидаете. Регулярная оценка рисков поможет выявить потенциальные проблемы до того, как они усугубятся.

Урок 2: Анализ и снижение рисков

Не всем рискам следует уделять одинаковое внимание. Банки понимают, что попытка решить все проблемы одновременно приводит к растрате ресурсов и сил.

Банки принимают решения о том, куда направить свое время и ресурсы, на основе оценки рисков. Оценка рисков — это структурированный анализ того, что может пойти не так, насколько вероятно это произойдет и насколько серьезными будут последствия.

Начните с понимания присущего риска — уровня риска, с которым сталкивается ваш бизнес без каких-либо мер защиты. Рассматривайте это как величину воздействия, умноженную на вероятность.

Затем оцените остаточный риск – то, что сохраняется после внедрения мер контроля или защиты.

Например, фишинговые атаки сопряжены с высокой вероятностью и серьезными последствиями для малого бизнеса. Один сотрудник, перешедший по вредоносной ссылке, может привести к утечке конфиденциальных данных, блокировке доступа к системам или дорогостоящим простоям. Обучая персонал распознавать подозрительные электронные письма, используя многофакторную аутентификацию и поддерживая программное обеспечение в актуальном состоянии, можно значительно снизить риск и ограничить ущерб в случае инцидента.

Если риск одновременно вероятен и опасен, следует сосредоточить внимание на обеспечении надежности мер защиты от этих рисков. Если риск имеет незначительные последствия или хорошо контролируется, он требует меньше внимания.

Цель состоит не в том, чтобы полностью исключить все риски, а в том, чтобы понять их и управлять ими до приемлемого уровня.

Полезный совет: Максимально эффективное использование ограниченных ресурсов — ключ к успеху в управлении рисками. Именно поэтому банки полагаются на такие решения, как Ncontracts, для упрощения управления рисками. Это значительно экономит время и упрощает процесс.

Урок 3: Постоянный мониторинг

Банки не рассматривают управление рисками как разовую акцию. Они постоянно оценивают и измеряют риски, чтобы убедиться в своей готовности к управлению ими.

Малым предприятиям не нужно вкладывать много ресурсов, чтобы внедрить управление рисками в качестве постоянной практики. Найдите подходящий для вас ритм работы. Это может выглядеть как быстрые ежемесячные обзоры рисков, ежеквартальные углубленные анализы и полное обновление системы ежегодно.

Как минимум:

• Запланируйте короткие периодические проверки, чтобы обсудить ситуацию с рисками, если она меняется.
• Будьте внимательны к возникающим рискам и к тому, что вашему бизнесу, возможно, потребуется предпринять для адаптации.
• Внимательно следите за эффективностью ваших мер защиты. Если они работают не так хорошо, как ожидалось, определите, что необходимо сделать, чтобы снизить уровень риска до приемлемого уровня.

Это позволяет выявлять проблемы на ранней стадии, когда их проще и дешевле устранить.

Урок 4: Применяйте последовательность.

Банки вынуждены проводить оценку рисков силами множества отделов, каждый из которых охватывает разные области. Без согласованности они упустят из виду то, что действительно важно.

Это важнее, чем вы можете себе представить. Стратегические планы терпят неудачу в 70% случаев – не из-за плохих идей, а из-за плохого исполнения и отсутствия последовательности. Последовательное управление рисками обеспечивает согласованность действий и подотчетность, гарантируя, что цели не просто хорошо выглядят на бумаге, но и действительно достигаются.

Вот как можно обеспечить согласованность в управлении рисками:

• Четко определите роли и обязанности. Используйте диаграммы, такие как матрица RACI, чтобы уточнить, кто отвечает за выполнение работы, кто несет ответственность за принятие решений, кто консультируется в процессе и кто информирован. Это обеспечивает подотчетность и гарантирует, что риски не останутся незамеченными.
• Используйте последовательный подход и методологию. Применяйте одну и ту же структуру, одни и те же расчеты и одну и ту же методологию оценки рисков для всех областей бизнеса. Риск следует измерять последовательно. Вы можете использовать обозначения высокого, среднего и низкого риска или быть более конкретным, например, средне-высокий, средне-низкий и т. д. Последовательность не только экономит время, но и уменьшает путаницу, а также упрощает сравнение рисков в рамках всего бизнеса.
• Документируйте свои решения. Надежная документация обеспечивает подотчетность, согласованность и соответствие требованиям. Отслеживайте каждый риск, его вероятность, последствия, ответственных лиц, предпринимаемые действия по его снижению и статус этих действий.

Банки не обладают монополией на грамотное управление рисками. Они просто рассматривают это как неотъемлемую часть своей деятельности, а не как необязательную задачу. Проактивное, стратегическое управление рисками защищает бизнес от катастроф.

Использование тех же методов, что и финансовые учреждения, позволяет вашему малому бизнесу оставаться на шаг впереди. Всё просто: выявляйте, минимизируйте и последовательно применяйте. Эти небольшие шаги помогут вашему бизнесу совершить огромный рывок вперёд.

Не ждите катастрофы, чтобы отнестись к риску серьезно. Думайте как банк, действуйте как малый бизнес и защищайте то, что вы создали.

Часто задаваемые вопросы

Почему малым предприятиям следует учиться управлению рисками у банков?

Банки работают в условиях жесткого регулирования, что делает их экспертами в выявлении и смягчении потенциальных рисков до того, как они обострятся – такой подход могут перенять и малые предприятия для обеспечения долгосрочной стабильности.

Какие основные виды рисков встречаются у малых предприятий?

Операционные риски, риски, связанные с соблюдением нормативных требований, стратегические риски, риски кибербезопасности, репутационные риски и риски, связанные с третьими сторонами, являются наиболее распространенными категориями рисков, которые могут угрожать непрерывности бизнеса.

Как часто малым предприятиям следует проводить анализ рисков?

В идеале предприятиям следует проводить ежемесячные проверки, ежеквартальные обзоры и ежегодные комплексные оценки для поддержания готовности.

Какой самый важный принцип в управлении рисками?

Последовательность – поддержание структурированных оценок, четкой подотчетности и документации во всех сферах деятельности компании.

Могут ли малые предприятия управлять рисками без больших бюджетов?

Да. Благодаря проактивному подходу, регулярным проверкам и простым методам, таким как диаграммы RACI, небольшие фирмы могут создать надежную защиту без значительных затрат.